盐池县位于宁夏回族自治区东部,地处毛乌素沙漠南缘,是革命老区、民族地区,也是宁夏中部干旱带上的国定贫困县,有贫困村7 4个,贫困人口1 1 2 2 8户34046人。近年来,盐池县将金融扶贫作为脱贫富民的重要举措,聚合政府有形之手、市场无形之手和群众勤劳之手精准发力,有效破解了金融扶贫小额信贷全国性“十大难题”,走出了一条“依托金融创新推动产业发展、依靠产业发展带动贫困群众增收”的富民之路。目前,全县扶贫小额信贷余额达35亿元,贫困户户均贷款8.7万元,新型经营主体融资达10亿元,以滩羊产业为主导的特色产业对群众增收贡献率达到了80%。“十二五”以来,全县贫困人口发生率由48. 5%下降到g%,贫困群众人均可支配收入由3669元增长到7674元。 脱贫靠产业,产业靠金融。

盐池县是中国滩羊之乡,80%的贫困群众都在从事滩羊养殖相关产业,群众收入的一半以上也来自滩羊产业,老百姓发展滩羊产业的意愿非常强,但贷款难、贷款少、贷款贵,没有发展的本钱,是长期以来制约全县贫困群众脱贫致富的瓶颈问题。因此，县委、县政府为了解决农户、新型经营主体发展资金难题,出台了金融助推产业的“菜单式快捷扶持政策”,积极协调银行给予贷款支持,将建档立卡户3年期5万元以内扶贫小额信贷提高到今年的1 0万元,执行基准利率财政贴息,近期县信用联社又将建档立卡贫困户基准利率放贷金额提高到30万元,贫困群众发展产业资金需求实现了“应贷尽贷”。在此基础上,我们又创新融资担保模式,成立了盐池滩羊产业集团公司,通过集团公司向国家政策性银行批量贷款,再分贷各龙头企业、新型经营主体和养殖大户的方式,支持滩羊全产业链发展。同时,引导龙头企业与贫困村建立“养加销”产业链利益共享、风险共担联结机制,实行订单养殖、订单收购,形成了资金跟着穷人走、穷人跟着产业走的产融扶贫新模式。通过金融创新不仅解决以滩羊为主导,黄花、中药材、小杂粮、牧草为辅助的“1+4+X”特色产业资金难题,而且提振了群众脱贫致富的信心,促进了产业与金融的良性循环,真正为农村经济发展注入了无限活力。

诚信是推进金融扶贫健康发展的基础。我们把改善农村金融环境、提高群众诚信意识作为金融扶贫的基础性工程来抓。创新“631”评级授信系统。建立了建档立卡贫困户评级授信系统,改变原有银行评级授信标准,将建档立卡贫困户的诚信度占比提高到6 0%,家庭收入30%,基本情况10%,根据评级结果确定授信额度,解决了贫困群众无人担保无物抵押难题。又将有劳动能力且发展意愿非常强烈的60岁和非恶意“黑名单”建档立卡贫困户纳入评级授信范围,根据评级结果确定授信额度,农户一次授信,3年内随用随取。这种做法降低了评级授信门槛,有效解决了贫困户贷款难的问题。建立四级信用平台。我们把对建立卡贫困户评级授信的成功做法运用到所有农户,建立了乡、村、组、户四级信用评定系统,将60%诚信度细化为10%的精神文明建设和5 0%诚信度,家庭收入3 0%和基本情况10%占比不变,即“1531”模式,将全县所有农户的信用情况分为四个信用等级,实行政银社民四位一体共同评定、共同认可、共同应用,信用等级越高,享受贷款优惠越多。目前,全县已评出信用乡镇7个,评出信用村82个、信用组525个、信用户4.2万户,均达到80%以上。这种做法不仅解决了群众发展资金难题,更为重要的是培育了群众诚信意识、市场意识和发展意识。“守信才能发展、失信寸步难行”已成为群众的共识。

我县产业与金融的发展形成了相互促进的良性循环,但受生态脆弱、干旱少雨等因素影响,群众发展产业受自然灾害、疾病等因素影响较大,因病、因灾、因意外致贫返贫情况突出。我们将保险机制纳入脱贫致富的“工具箱”,推动商业保险与产业发展、市场需求有效融合,为全县所有农户量身打造了“2+X”菜单式扶贫保,其中“2”属于基础险,包括家庭综合意外伤害保险和大病补充医疗保险,“X”属于选择性险种,根据产业发展需求,量身打造了滩羊肉价格指数险、黄花种植效益险等10种特色产业保险,由农户根据自身实际选择险种。一方面,向各家银行整合注入5000万元风险补偿金,银行按照1:10的比例提供扶贫小额信贷,因重大灾病等不可抗力因素造成不能偿还的,由风险补偿金和银行按7:3的比例分担,降低银行借贷风险。另一方面,设立了1 0 0 0万元“扶贫保”风险分散补偿金,保险公司在一个保险周期内亏损的情况下,亏损部分由风险分散补偿金承担6 0%,保险公司承担40%,在盈利的情况下,盈利部分60%返回风险分散补偿金,周转使用的盈亏互补机制,确保了贫困群众脱贫路上“零风险”。

一是党政主导是根本。做好金融扶贫工作必须发挥政治优势,党政要作为,银行要担当,基层组织要发力,调动各方面参与的积极性。盐池县党委、政府在金融扶贫过程中充分发挥主导作用,制定县级金融发展规划,设立风险补偿金,加强与金融机构在政策、产品等方面共同研究、协调和创新,促进了农村金融环境的转变。

二是产融结合是核心。脱贫是底线,富民才是最终目的。盐池县瞄准贫困群众发展产业资金短缺的薄弱环节,将金融活水引入贫困群众的主导产业,调动贫困群众创业增收的积极性,走出了一条“依托金融创新推动产业发展、依靠产业发展带动贫困群众增收”脱贫富民之路。

三是信用环境是基础。贫困群众是脱贫致富的主体,必须激发群众自主脱贫内生动力。盐池县大力开展扶贫先扶志、治贫先治愚、脱贫先脱旧等活动,进一步完善农村金融信用体系,这种做法不仅增强了贫困群众的诚信意识,而且提高了其市场意识和风险意识,激活了贫困群众内生发展动力,增加了农村金融有效供给。

四是改革创新是动力。贫有百样、困有千种。解决问题必须依靠强有力的改革创新来实现,盐池县就是坚持问题导向,在“评级授信、扶贫小额信贷”等成功经验的基础上,大胆探索实践、大胆创新突破,解决了制约金融脱贫的深层次问题,增强了自我发展能力,为脱贫攻坚注入了强劲动力。